கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாமல், புதிதாகக் கடன் வாங்க விரும்பினால் என்ன செய்ய வேண்டும்?
யார் வேண்டுமானாலும் கடன் வாங்க வேண்டியிருக்கலாம். வீட்டுக் கடனாக இருந்தாலும் சரி, தனிநபர் கடனாக இருந்தாலும் சரி, நீங்கள் ஒருமுறை கடன் வாங்கினால், பதவிக்காலம் முடியும் வரை இஎம்ஐ செலுத்த வேண்டும். கடனின் மாதாந்திர தவணையை நீங்கள் செலுத்தத் தவறினால், அதாவது EMI, அதன் உடனடி விளைவு அபராதம் வடிவில் காணப்படும்.
மானவ்ஜீத் சிங், MD & CEO, CLXNS (கலெக்ஷன்ஸ்) கருத்துப்படி, நீங்கள் கடன் தொகையை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த முடியாது என்று நீங்கள் நினைத்தால், நீங்கள் ஆரம்பத்தில் சில முன்னேற்ப்பாடு நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் கடன் காலத்தை அதிகரிக்கலாம், இது EMI ஐ குறைக்கிறது. அதேபோல், உங்கள் நிதி நிலைமையை ஒழுங்கமைத்து, கடன் விதிமுறைகளை இறுதி செய்வதற்கு முன் கடனை மறுசீரமைப்பதும் பெரும் உதவியாக இருக்கும். நிதி அவசரநிலை காரணமாக நீங்கள் தற்காலிக நிவாரணம் கோரலாம், ஆனால் நீங்கள் அதற்கு அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
உங்களால் அத்தகைய நடவடிக்கைகளை எடுக்க முடியாவிட்டால் அல்லது நீங்கள் என்ன செய்திருந்தாலும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர் என்ற உங்கள் உரிமைகளை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும், சட்டத்தின்படி, கடன் வாங்கிய தொகையை திரும்பப்பெற நிதி நிறுவனம் நடவடிக்கை எடுக்கிறது. இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர்களும் வங்கிகளும் அவ்வாறு செய்யும்போது விதிமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் சில உரிமைகள் உள்ளன, அவற்றை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது மிக அவசியம்.
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவராக, உங்கள் கருத்துக்களை வெளிப்படுத்த அல்லது கேட்க உங்களுக்கு உரிமை உள்ளது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறியதற்கான காரணங்களை விளக்கி, குறிப்பாக வேலை இழப்பு அல்லது மருத்துவ அவசரநிலை காரணமாக நீங்கள் கடன் அதிகாரிக்கு எழுதலாம். ஆயினும்கூட, நீங்கள் கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் மற்றும் வங்கியிலிருந்து அதிகாரப்பூர்வ அறிவிப்பைப் பெற்றிருந்தால், மறுப்பு அறிவிப்புக்கு ஏதேனும் ஆட்சேபனைகள் இருந்தால் அதிகாரிகளிடம் பிரதிநிதித்துவம் செய்வது உங்கள் உரிமையாகும்.
வங்கியோ அல்லது மூன்றாம் தரப்பு மீட்பு முகவரோ கடனாளியை நாளின் எந்த நேரத்திலும் கடன் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துமாறு துன்புறுத்தவோ அல்லது கட்டாயப்படுத்தவோ முடியாது. ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, வங்கிகள் மீட்பு பணியை அவுட்சோர்சிங் செய்யும் போது நடத்தை நெறிமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களை மிகுந்த உணர்திறனுடன் கையாள பயிற்சி பெற்ற முகவர்களை நியமிக்க வேண்டும். அவர்கள் அழைப்பு நேரம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தகவலின் ரகசியத்தன்மை குறித்து அறிந்திருக்க வேண்டும். மீட்பு நேரம் மற்றும் இடம் முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்படலாம், உதாரணமாக காலை 7 மணி முதல் மாலை 7 மணி வரை மட்டுமே இருக்கவேண்டும்.
உங்கள் நிலுவைத் தொகையை உங்களால் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்காக உங்கள் சொத்தை ஏலம் விடுவதற்கான செயல்முறையை வங்கி தொடங்கியுள்ளது என்றால், அதைத் தெரிவிக்கும் அறிவிப்பை வங்கியிடமிருந்து நீங்கள் பெற்றிருக்க வேண்டும். சொத்து/சொத்துக்களுக்கான நியாயமான மதிப்பு, ஏலத்தின் நேரம் மற்றும் தேதியின் விவரங்கள், இருப்பு விலை போன்றவற்றையும் அதில் குறிப்பிட வேண்டும். கடன் செலுத்தாதவர் என்ற உங்கள் உரிமைகள், சொத்து குறைவாக மதிப்பிடப்பட்டிருந்தால் அதை எதிர்ப்பதற்கான உரிமையை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
சொத்து விற்பனைக்குப் பிறகு மீட்கப்பட்ட பணத்தில் ஏதேனும் அதிகப்படியான தொகை இருந்தால், அதை கடன் நிறுவனங்களுக்குத் திருப்பித் தர வேண்டும். சொத்து அல்லது சொத்தின் மதிப்பு எந்த நேரத்திலும் அதிகரிக்கலாம் என்பதால், அதன் மதிப்பு நீங்கள் வங்கிக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகையை விட அதிகமாக இருக்கலாம். எனவே, ஏல செயல்முறையை கண்காணிக்க வேண்டியது அவசியம்.
அதேபோல நாகரீகமாக நடத்தப்படுவது உங்கள் உரிமை வங்கி/கடன் வழங்கும் பிரதிநிதிகள் கத்தினால் அல்லது உடல்ரீதியான வன்முறை அல்லது அச்சுறுத்தல்களைப் பயன்படுத்தினால் நீங்கள் சட்டப்பூர்வ உதவியைப் பயன்படுத்தலாம். வங்கி/கடன் வழங்குபவர், மீட்பு முகவரின் விவரங்களை உங்களுடன் பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டும். ஏஜெண்டிடம் செல்லும் போது, உங்கள் தனியுரிமை மதிக்கப்பட வேண்டும் மற்றும் நீங்கள் நாகரீகமாக நடந்து கொள்ள வேண்டும் என்பதையும் மறக்காதீர்கள்.
